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泸州银行增收不增利 制造业贷款不良率爆增19倍 加码房地产贷款

作者:佚名 发布时间:2020-04-23 11:39点击:

原标题:泸州银行增收不增利 制造业贷款不良率爆增19倍 加码房地产贷款 来源:科技金融在线

近日,港股上市的泸州银行披露了2019年年报,上市一年多,泸州银行交出一份不尽人意的成绩单。

数据显示,2019年,泸州银行实现营业收入28.07亿元,同比增加45.11%;净利润6.34亿元,同比下滑3.65%;经营活动产生的净现金流为-47.83亿元,较上年同期下滑393%。

截至2019年末,泸州银行总资产为916.81亿元,同比增长11.06%。不过,其资产质量和资本充足率均不容乐观。

年报显示,2019年泸州银行净利润6.34亿元,较2018年的6.58亿元减少2400万元,降幅近4%。而净利润的下降主要由于泸州银行2019年计提的资产减值损失大幅增加所致。2019年泸州银行资产减值损失较上年增加了一倍有余,2019年该行资产减值损失达9.45亿元,较2018年的3.97亿元大幅增长138.08%。

泸州银行表示:“2019年资产减值准备增加的原因:一是为减少低效资产对资本的占用,我行核销了部分贷款,增提资产减值准备;二是部分资产风险有所暴露,五级分类贷款下迁,我行按照谨慎原则增提资产减值准备。”

实际上,近年来,泸州银行的资产减值损失一直呈逐年上升趋势。2015年,其资产减值损失仅为0.89亿元,至2019年,这一数字已上升至9.45亿元,5年翻了近11倍。

2015年—2019年,泸州银行的净利润分别为4.51亿元、5.42亿元、6.19亿元、6.58亿元、6.34亿元,净利润增速分别为32.26%、20.18%、14.21%、6.30 %、-3.65%。

净利润的增长与盈利能力密切相关。近年来,泸州银行的平均总资产回报率与平均权益回报率两大横梁盈利能力的重要指标均表现出逐年下行趋势。

数据显示,截至2019年末,泸州银行的平均总资产回报率与平均权益回报率分别为0.73%、9.47%,分别较上年末下滑15.12%、35.4%。

而早在2015年,上述两项盈利能力指标分别为1.65%、19.68%,对比2019年末的数值,两项数据4年均下降了2倍有余。

泸州银行成立于1997年9月,是泸州市第一大城市商业银行,也是四川省第二家组建的城市商业银行,为泸州市属国有企业。

2018年12月17日,泸州银行在香港联交所主板上市,是四川省首家在港上市金融企业、西部地区地级市中首家上市银行。其中集团持股14.37%为该行第一大股东。

年报显示,截至2019年末,该行贷款总额445.78亿元,比上年末增长43.04%;不良贷款总额4.17亿元,较上年末增长68.15%;不良贷款率0.94%,较上年末上升0.14个百分点。

其中,关注类贷款占贷款总额比例为3.66%,较上年末上升1.98个百分点;次级类贷款占贷款总额比例为0.49%,较上年末下降0.3个百分点;可疑类贷款占贷款总额比例为0.45%,较上年末上升0.44个百分点。

从数据来看,泸州银行“不良”呈双升趋势,其中2019年的不良贷款率已较2015年末的0.3%翻了3倍有余。

从不良贷款分布的行业来看,制造业不良贷款金额为2.56亿元,较上年末增加2.41亿元,增幅达1607%;制造业不良贷款率为9.14%,较上年末骤升8.69个百分点,翻了19倍有余。

对此,泸州银行表示,当前全球经济增长不稳定因素较多,国内经济下行压力较大,企业普遍经营困难,导致部分企业不能按期归还银行贷款,使得银行不良率有所上升。

此外,值得注意的是,在贷款分类中,泸州银行在2019年对房地产行业似乎更为偏爱,其针对房地产业的贷款增势惊人。

2018年,该行公司贷款中,房地产业贷款较上年末增加7.59亿元,而在2019年,其房地产贷款实现了两位数投放,新增贷款达31.66亿元,较上年末同比增长111.6%。

另外,资本充足率方面,2019年泸州银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率三项指标均出现明显下行,分别为9.31%、9.31%、12.09%,较上年末对应下降1.38、1.38、1.2个百分点。

从近5年数据来看,泸州银行资本充足率也在逐年下降。早在2015年,其核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别达到17.53%、17.53%、18.58%。

面对因业务发展而导致的资本消耗过快,泸州银行近期采取了发债和增发等方式频频补血。

今年1月,泸州银行公告称拟增发不超过3.6亿股H股,占已发行H股的13.72%,占已发行H股流通股的57.36%。2月,其又将此次新股增发计划提上日程,其表示此次以非公开发行的方式面向合格投资者发行新H股,所募集资金扣除相关费用后,将全部用于补充核心一级资本。

不仅如此,去年11月,四川银保监局还批准了该行不超过30亿元的永续债;而今年1月初,泸州银行又公告称已获准发行不超过17亿元的永续债。

事实上,上市以来,除了不良高启、资本充足承压之外,公司股价表现也非常低迷,基本处于横盘状态。截至目前,泸州银行成交量为0,收盘价为2.3港元,较上市发行价跌去23%。

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